Избавиться от кредитов без банкротства

Содержание

Как избавиться от долгов без прохождения процедуры Банкротства и не обращаясь к юристам?

Избавиться от кредитов без банкротства

Доброго времени суток, мои дорогие подписчики, читатели и все, мимо проходившие на мой канал случайно заглянувшие).

Сегодня я решила поделиться с Вами методом, который поможет избавиться от долгов совершенно законно, как минимум, без подачи в суд заявления на банкротство физического лица и, как максимум, без привлечения юриста к решению данного вопроса.

Если Вы заинтересовались данной статьей, то совершенно очевидно, что у Вас или уже имеются просроченные долговые обязательства, или вскоре такие проблемы ожидаются.

Вы уже изучили вопрос, как действует Банк, если Заемщик допустил просрочку платежа на срок более трех месяцев? Если еще не изучали, то мои статьи “Что такое уступка права требования”и “Почему я не советую сразу же начинать платить по кредиту, если Ваш долг передан третьим лицам (коллекторам)” Вам в помощь).

Итак. Банки стараются избавиться от невозвратных кредитных договоров. Как только Банк признает, что Ваш долг “безнадежен к взысканию”, он старается его “скинуть” со своего баланса, “продав долг” третьим лицам. Вот так в нашей жизни и появляются те самые коллекторы, которые потом донимают звонками нас и наших родственников.

А кто Вам сказал, что Банк может продать Ваш долг только коллекторам? Правильно. Никто.) Просто, мы так привыкли понимать. В действительности, Банк может заключить договор цессии с любым “третьим лицом”. Иными словами, Ваш кредитный договор (долг) может быть переуступлен кому угодно – любому заинтересовавшемуся физическому или юридическому лицу, готовому “заплатить выкупную цену”.

Главное, чтоб было соблюдено условие – Банк должен признать Ваш долг безнадежным к взысканию). Как правило, Банки “тянут до последнего”, особенно, если кредит предоставляется на срок более 1 года. Если оплаты нет, все методы взыскания с Вас задолженности исчерпаны, договор “продается”.

Скажу по секрету, продается он не более, чем за 10% от суммы самого кредита). Вот почему коллекторы так настойчиво “выбивают” долги: ведь долг в миллион рублей они выкупают не более, чем за 100 тысяч (а то и дешевле), а долг в 200 000 рублей можно выкупить и за 15 000 рублей.

Все, что “сверху” – идет “в карман” этот долг выкупившему. Неплохой бизнес, не так ли?

Теперь, зная, что долг может выкупить кто угодно, переходим к решению нашей проблемы с другой стороны – наша цель не допустить выкупа долга третьими лицами, успев выкупить его первыми. Для этого Вы находите “третье лицо”, которому абсолютно доверяете.

Это лицо обращается в Банк с вопросом уточнения возможности “выкупа долга” и условий такого выкупа.

Если переговоры пройдут успешно, Банк заключает с Вашим человеком договор уступки права требования, передает последнему все документы по Вашему кредиту и выдает справочку, что больше к Вам претензий не имеет.

Естественно, Ваш человек должен не забыть оплатить в кассу Банка стоимость договора уступки права. Вот и все. Можете теперь сжечь свой кредитный договор (вместе с экземплярами “третьего лица, чтоб последний вдруг не начал взаимодействовать с Вами на правах “коллектора – взыскателя”)))).

Как помню, теща моего клиента выкупила долг в ВТБ на сумму 2 500 000 рублей за 170 000 рублей. Если учесть, что долги отдавать нужно, неплохая получается экономия денег и времени на суды? Даже испытывать ограничения в течение 5 лет после банкротства не требуется. Вот то-то.

По такой схеме уже давно работают “не чистые на руку” различные юридические компании, которые предлагают избавить Вас от долгов на чисто символическую сумму (например, за 6 000 рублей в месяц, которые Вы будете оплачивать в течение двух-трех лет). По сути, они, выкупая Ваш долг за копейки, предоставляют Вам еще один кредит.

Да, с платежами меньшими, чем Вы платили бы в Банк, да, Вас не будет донимать “служба безопасности Банка”, но, соглашаясь на условия таких фирм, Вы получаете лишь “медвежью услугу”. Особо “ушлые” ухитряются долг даже и не выкупать, а так, тянуть с Вас деньги за обещание “решить вопрос”.

Здесь нужно быть крайне осторожным при выборе посредника.

Данный метод не сработает, если по кредит обеспечен залогом (квартирой, машиной). Такие договоры Банк не признает безнадежными.

Будьте осторожны и бдительны. Не копите долгов и не кормите мошенников.

С уважением к Вам, Т.С.

Важно! Данная статья не является “командой к действию”, не является “инструкцией рекомендованного использования” и не является официальной консультацией юриста! Все неблагоприятные риски от применения данного метода избавления от долгов Вы принимаете на себя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/urist13ru/kak-izbavitsia-ot-dolgov-bez-prohojdeniia-procedury-bankrotstva-i-ne-obrascaias-k-iuristam-5dbb0ccffbe6e700ae30fa7f

Как списать долги по кредиту без банкротства

Избавиться от кредитов без банкротства

После банкротства должник в течение пяти лет будет сталкиваться с различными ограничениями, влияющими на качество его жизни. Банки перестают выдавать займы, кредитная история испорчена, имущество распродано.

Во избежание таких последствий, некоторые граждане ищут способы списать долги по кредитам без процедуры банкротства.

Рассмотрим все возможные варианты и трудности, с которыми может столкнуться неплательщик при выборе одного из методов.

Как можно избавиться от долгов без банкротства

Существует несколько законных способов избавиться от долгов по кредитам.

Банки редко самостоятельно инициируют списание задолженности заемщика. Чаще всего у банков скапливаются дела, которые давно следует закрыть и признать безнадежными. Представленные методы не позволят избавиться от долгов окончательно, они лишь помогут получить отсрочку или уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Скрыться от кредитора

Некоторые граждане до сих пор рассматривают этот способ в качестве действенного метода не платить кредит. Чтобы скрыть свое местонахождение от кредиторов и коллекторов, стоит задуматься о переезде.

Придется перебраться в другой город или за границу, поменять паспорт, избавиться от старых номеров телефонов и аккаунтов в социальных сетях. От старых знакомств так же придется отказаться.

Нужно начать жизнь заново без долгов.

Беспокоиться о полиции не придется. Они не будут заниматься поиском человека, который скрывается от кредиторов. А вот коллекторов стоит опасаться. Чтобы понять, как спрятаться от них, нужно разбираться в специфике их работы.

У коллекторских агентств есть несколько схем работы. В первом случае, они будут заниматься клиентом с первого дня до того момента, когда будет погашен долг.

Другие начинают работать по договорам спустя 90 дней просрочки. В обоих случаях коллекторы должны найти потерявшегося клиента и принудить его к оплате накопившегося долга.

Для этого они могут использовать розыскные методы и задействовать связи в органах.

Но прежде, чем взяться за работу, коллектор оценит необходимость розыска. Если неплательщик задерживает оплату не в первый раз, специалист проверяет его кредитную историю, данные с мест работы, кредитный договор и другие сведения. Если должник не платежеспособен, коллекторам он не интересен.

Cписание долгов через 3 года

Еще один старый способ избавиться от долгов. Крайне рисковый. Если кредитор не сможет урегулировать разногласия с должником мирно, он может обратиться в суд, если не истек срок исковой давности.

По закону, у банка есть 3 года с момента просрочки оплаты кредитного платежа на подачу заявления в суд. По истечении этого срока задолженность автоматом признается безнадежной и не может быть взыскана через судью при наличии возражений должника.

Впрочем, рассчитывать на то, что юристы банка не найдут времени на подачу иска, не стоит. После истечения 2,5 лет с передачи искового заявления в суд, служащие банка отзывают исполнительный лист и подают повторное заявление. Так процедура может повторяться неоднократно и долг не будет списан.

Можно выкупить собственный долг

Еще один вариант избавиться от задолженности – выкупить ее у банка. Это могут сделать коллекторские службы или иное третье лицо.

Схема работы проста: после признания банком заложенности невозвратной, он может продать её третьей стороне с дисконтом за сумму, равную 10-20% от совокупного долга. Этот шаг позволит банку вернуть хотя бы часть займа.

После этого покупатель перепродает долг или пытается взыскать его с неплательщика своими силами.

Есть много компаний, которые оказывают услуги по выкупу задолженности за некоторое вознаграждение. Услугами таких компаний пользоваться не стоит. Нет никаких гарантий, что задолженность выкупят или не попытаются ее взыскать.

Рассмотреть предложенные варианты банка

Под списанием долгов понимается полное освобождение от долговой нагрузки. Варианты, которые предлагают банки, не помогут полностью избавиться от долгов, но могут облегчить заемщику жизнь.

Продажа залогового имущества

Если должник не в состоянии платить за имущество, купленное в залог. Процедура проводится в несколько этапов:

  1. Сначала должник обращается в банк с запросом о продаже имущества.
  2. Получает разрешение от банка.
  3. Находит покупателя.
  4. Заключает трехсторонний договор по купле-продаже. В соответствии с документом покупатель должен погасить заем за неплательщика и получить собственность во владение. Если после реализации останутся лишние средства, их нужно передать должнику.
  5. После этого покупателю нужно закрыть долг по кредиту, а банку снять обременение.
  6. На последнем этапе регистрируется право собственности нового владельца.

Других вариантов по продаже залогового имущества нет. Банк участвует в сделке в обязательном порядке иначе сделку аннулируют.

Помощь поручителя

В случаях, когда при оформлении кредита, в договоре участвует поручитель, банк может стребовать погашение долга солидарно с неплательщика и поручителя.

Согласно ГК РФ, договоры поручительства обязывают другое лицо отвечать за надлежащее исполнение заемщиком условий, прописанных в договоре.

Если они не будут исполнены, предусмотрена солидарная ответственность должника и поручителя перед кредитором во всех случаях, кроме исключений, прописанных в законе или договоре.

Если предусмотрена субсидиарная ответственность в соответствии со ст. 399 ГК РФ, долг будет взыскиваться только с кредитора.

Должник может обратиться за помощью к поручителю для погашения долга. Ему более выгодно помочь с выплатами, чем дожидаться требований банка по погашению долга и набежавших пени.

Реструктуризация долга или рефинансирование

Рефинансирование и реструктуризация также не помогут избавиться от долга. Под рефинансированием понимается оформление нового кредитного договора с банком для погашения уже имеющегося займа в полном размере или частично.

Под реструктуризацией – процесс, изменяющий условия выполнения обязательств: может быть уменьшен размер платежа при увеличении срока погашения кредита или предоставлен льготный период, во время которого начисляются только проценты.

Как и все остальные возможности, которые предоставляет банк, процедуры согласовываются на усмотрение банка.

Конечно, кредитору выгоднее предоставить заемщику альтернативные условия, но добиться погашения всей задолженности, чем передавать дело в суд.

Но на практике многие кредиторы не заинтересованы в проведении этих процедур. Отсюда больше количество отказов при рассмотрении заявлений.

У гражданина есть право попросить о проведении реструктуризации или рефинансирования, требовать пересмотр условий договора он не может.

Кредитные каникулы

Должник может попросить банк дать ему кредитные каникулы. В это время он может не вносить платежи по основному долгу или попросить о снижении суммы ежемесячного платежа без штрафа или вреда для кредитной истории.

Существует регламент, установленный законом, по которому далеко не каждый заемщик может оформить кредитные каникулы.

Этот метод также не предполагает полное избавление от задолженности.

При этом у банка есть законное право отказать заемщику в оформлении отсрочки. Это происходит в тех случаях, когда должник не соблюдает требования к проведению процедуры.

Варианты, о которых банк умалчивает

Кредиторам не выгодно прощать долги по кредитам, поэтому они не предлагают такие варианты должникам. Чтобы воспользоваться этими методами, должнику нужно позаботиться о защите своих интересов самостоятельно:

  • Банкротство. Каждый гражданин страны имеет право подать заявление в суд о своей несостоятельности, если имеет просрочку по кредитам больше 90 дней и не может регулярно выплачивать долг. В среднем, судебный процесс длится около года. В случае оформления внесудебного банкротства через МФЦ и вовсе сумма задолженности варьируется от 50 до 500 тысяч рублей с полугодовалым сроком процедуры. В это время у должника есть возможность подписать мировое соглашение с банком, в противном случае его имущество будет реализовано. Полученные средства передаются в счет погашения долга кредиторам, а оставшаяся сумма займа списывается решением суда. По завершении судебных тяжб, банкрот в течение трех последующих лет не сможет занимать руководящие должности или открывать юрлицо. А также в течение 5 лет обязан информировать кредиторов о своем статусе банкрота при оформлении кредита. Так или иначе данные о банкротстве будут отражены в кредитной истории.
  • Кредитная амнистия. По приказу Президента РФ члены Правительства должны разработать меры, позволяющие физическим лицам оформить кредитную амнистию. Цель этой процедуры – снизить штрафы за просроченные платежи для добросовестных граждан, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Предположительно, они получат шанс сначала погасить сумму основного долга по кредиту, а только после этого выплатить проценты. Такая мера позволить снизить размер переплат по займам.
  • Списание задолженности. Процедура возможна, если должник умер, но никто не вступил в права наследования, или в случаях, когда предполагаемая величина издержек за судебные тяжбы больше, чем оставшаяся сумма долга. К примеру, на списание долгов по кредитной карте может рассчитывать гражданин, с задолженностью в 1000 рублей. Взыскивать средства через суд кредитору не рационально, так как размер судебных издержек может составить более 10 000 рублей.

Заключение

Сложная финансовая ситуация вынуждает физ. лиц использовать законные или нелегитимные методы списания долгов. Чтобы понять, какой из методов поможет урегулировать проблему, лучше обратиться к профессиональным юристам, которые смогут разработать план по выходу из критической ситуации.

Источник: https://bankrotstvo.expert/fizicheskih-lic/spisat-dolgi-po-kreditam-bez-procedury-bankrotstva.html

Как списать долги по кредитам физическому лицу без процедуры банкротства

Избавиться от кредитов без банкротства

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Процедура банкротства не всегда является выходом для некоторых граждан. В силу различных причин, будь то недостаток финансов или высокая должность на работе, многие должники не решаются начинать процедуру несостоятельности. Безусловно, не всегда их опасения обоснованны, и тем не менее многие граждане до сих пор ищут иные способы, помимо банкротства, списать просроченные долги.

В этой статье мы расскажем про шесть различных приёмов и методов, которые помогут вам временно или навсегда забыть про неисполненные денежные обязательства.

Переезд и смена номера телефона

Первый способ, который поможет забыть про долги – переезд, смена номера телефона, а ещё лучше имени или фамилии. К сожалению, этот способ не поможет вам забыть про долги навсегда, однако на какое-то время вы сможете избавиться от назойливых звонков коллекторов, угроз и огромного количества макулатуры, которая приходит вам на почту, если у вас много кредиторов.

Этот способ, безусловно, имеет огромное количество минусов: не все готовы кардинально сменить место жительства, некоторым очень затруднительно поменять даже номер мобильного телефона, и тем не менее этот вариант может помочь начать жизнь с чистого листа.

Помимо этого, данный способ не гарантирует, что коллекторы не найдут вас в новом месте проживания и, самое главное, этот способ не освобождает от долгов, он просто помогает временно забыть о них. Однако любое столкновение с кредитными организациями напоминает о том, что у вас есть задолженность.

Поскольку кредитная история испорчена ни один банк больше не даст вам взаймы.

Списание безнадёжных долгов

Ещё один из способов забыть про долги навсегда – это списание задолженности как безнадёжной. В данном случае от должника практически ничего не зависит, решение о списании долгов принимает кредитор-банк.

Обычно для того, чтобы списать безнадёжные долги, требуется, чтобы должник не платил задолженность в течение достаточно длительного периода времени – в течение нескольких лет.

Однако длительность просрочки – не гарантия, некоторые банки предпринимают попытки взыскать долги даже спустя достаточно большое количество времени.

Узнать о том, что долги списаны как безнадёжные, можно непосредственно в банке, в котором есть долг, запросив справку о задолженности по кредиту. Если в такой справке будет указано: «безнадёжная задолженность», вероятно, банк больше не будет предпринимать попыток взыскать долг. Однако сама сумма задолженности так и останется в информационной базе банка.

Таким образом, этот способ освобождения от долгов достаточно долгий и не даёт никаких гарантий, и, кроме того, от действий должника здесь практически ничего не зависит. Однако, когда просрочка уже довольно длительная, этот способ имеет место быть.

Проверьте, возможно, банк уже списал ваш долг как безнадёжный

Ещё один способ, в котором всё в основном зависит от действий банка-кредитора – это прощение им долга должнику. Однако, в данном случае и от действий должника может зависеть многое.

Так, должник может обратиться в банк, предложив ему взаимовыгодное предложение. Например, он гасит банку часть долга полностью или в рассрочку, а остальную часть задолженности банк прощает ему.

На самом деле, мало кто из должников пользуется таким способом, думая, что банк точно не согласится на такое предложение.

Однако вероятность того, что кредитная организация примет решение в вашу пользу, достаточно высока: банку выгодно получить от должника хоть какие-то деньги, чем совсем ничего. Главное, предложить вариант, который устроит обе стороны.

Реализовать этот способ можно следующим образом:

  1. Продумайте, какие условия погашения задолженности будут выгодны и вам, и банку, и зафиксируйте их на бумаге.
  2. Придите в подразделение кредитной организации и проконсультируйтесь с сотрудником на тему, каким образом у них происходит рассмотрение предложения о погашении задолженности по кредиту.
  3. Подайте письменное предложение и следуйте инструкции, предоставленной вам сотрудником банка.
  4. В течение 30 дней банк ответит на ваше письменное обращение, приняв положительное или отрицательное решение.

Если банк примет отрицательное решение по вашему предложению, не расстраивайтесь раньше времени: во-первых, можно подать ещё одно обращение с другими условиями погашения задолженности, а, во-вторых, есть ещё 3 способа списать долги, не прибегая к процедуре банкротства.

При прощении долга кредитором, у должника возникает налогооблагаемый доход, с которого должник обязан уплатить НДФЛ в размере 13 процентов. Обычно налог рассчитывает налоговый агент – кредитная организация.

Списание долгов судебными приставами

Этот способ также, как и первый, не освобождает от обязанности выплачивать долги, и в нём, как и в предыдущих, мало что зависит от должника, и, тем не менее, он очень важен по ряду причин. Расскажем подробнее.

Списание долгов судебными приставами-исполнителями означает окончание исполнительного производства по взысканию задолженности по кредиту или займу по одной из причин, предусмотренных Федеральным законом «Об исполнительном производстве», например, из-за отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание или из-за отсутствия сведений о наличии денежных средств у должника.

Строго говоря, окончание исполнительного производства по одной из этих причин не влечёт списание долга, поскольку исполнительный лист, на основании которого взыскивается задолженность, возвращается банку, а банк, в свою очередь, может предъявить его в службу судебных приставов повторно. Однако окончание исполнительного производства свидетельствует о том, что взыскание долгов фактически неосуществимо.

«Чем же это может помочь?» – спросите вы. А вот чем:

1. Если исполнительное производство окончено на основании пп. 4 п. 1 ст.

46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» – по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, вы вправе подать заявление на проведение процедуры банкротства без суда, через МФЦ.

Плюс данной процедуры в том, что она бесплатная, и от вас практически ничего не требуется, только подать заявление о банкротстве в МФЦ. Недостаток внесудебного банкротства в том, что в отношении должника не должно быть открыто ни одного исполнительного производства.
Проверить информацию об открытых и закрытых в отношении вас исполнительных производствах можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Кроме того, общая сумма долгов должна составлять от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

2. Если исполнительное производство окончено больше трёх лет назад, а исполнительный лист не предъявлен ко взысканию повторно, кредитор утрачивает возможность взыскания долга. Такие правила установлены в Федеральном законе «Об исполнительном производстве». Это в принципе и означает списание долгов судебными приставами.

3. Оконченное исполнительное производство может помочь вам в переговорах с банком при предложении ему простить вам часть долга.

Просто укажите в качестве аргумента, что исполнительное производство по данному долгу было окончено в отношении вас по той или иной причине.

Это будет означать, как было указано выше, что возможность взыскать с вас задолженность у банка фактически отсутствует, поэтому, скорее всего, кредитная организация охотнее пойдёт на ваши условия.

Оконченное исполнительное производство может помочь в списании долгов

Расторжение кредитного договора

Ещё один способ избавиться от долговых обязательств – это расторжение заключённого кредитного договора. Сразу оговоримся, что для этого должны быть какие-либо законные основания.

По закону расторжение договора допускается в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В каждом конкретном случае – это различные обстоятельства, однако, например, резкое изменение валютного курса при условии, что кредит был выдан также в валюте, не является существенным изменением обстоятельств по смыслу гражданского законодательства России в том толковании, которое ему даёт сложившаяся судебная практика.

Некоторые заёмщики почему-то полагают, что если в кредитном договоре или в графике платежей стоит не их подпись, то выплаты долга можно избежать.

Действительно, иногда это может сработать, и кредитный договор признают недействительным.

Но в каждом таком случае необходимо устанавливать совокупность фактических обстоятельств, которые позволят сделать вывод о недействительности заключённого соглашения.

Так в одном из дел, которое в итоге попало на рассмотрение в Верховный суд РФ, подпись в кредитном договоре действительно была выполнена не заёмщиком по договору, а иным неустановленным лицом.

Однако заёмщиком было подписано заявление на выдачу кредита, дополнительное соглашение к кредитному договору, и, кроме того, денежные средства были зачислены на его банковский счёт, откуда и были впоследствии сняты.

По данному основанию было возбуждено уголовное дело, нескольких лиц, которые были также и поручителями по данному договору, признали виновными в совершении мошеннических действий.

Из-за этого суды нижестоящих инстанций согласились, что денежные средства с заёмщика не подлежат взысканию, поскольку не соблюдена письменная форма кредитного договора – в нём не имеется подписи заёмщика. Верховный суд РФ с подходом нижестоящих судов не согласился и указал, что судам, помимо прочего, необходимо было проверить, действительно ли способом совершения мошеннических действий осужденных лиц было заключение вышеуказанного кредитного договора и получение денежных средств обманным путём или нет, и вернул дело на новое рассмотрение.

Таким образом, расторжение кредитного договора или договора займа – дело совсем не простое. Поэтому, если юристы предлагают вам такой вариант избавиться от долговых обязательств, обязательно перепроверьте, можно ли им доверять. Безусловно, в некоторых случаях основания для расторжения кредитного договора имеются и, это подтверждает, в том числе, судебная практика.

Обычно это из ряда вон выходящие обстоятельства, когда должник в действительности не получал денежных средств или стал жертвой мошенников.

Так, в одном из дел гражданин лишь заполнил анкету на получение кредита, а кредитный договор и денежные средства по нему получило иное неустановленное лицо.

После того, как банк обратился к заёмщику с требованием о полном досрочном погашении кредитного обязательства, он узнал о том, что стал жертвой мошенников и обратился в суд с иском о признании кредитного договора недействительной сделкой.

Суд первой инстанции установил, что, кредитный договор не подписывался заёмщиком, денежные средства по нему он не получал, гражданин стал жертвой мошенников, поэтому исковые требования о признании договора недействительным удовлетворил.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил, а в иске заёмщику отказал, поскольку посчитал, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления такого иска в суд. В деле опять разбирался Верховный суд РФ, который не согласился с позицией апелляционного суда и вернул дело на новое рассмотрение, поскольку суд апелляционной инстанции неверно определил срок исковой давности.

Применение срока исковой давности

Из дела, приведённого в качестве примера выше, можно сделать вывод, что сроки исковой давности имеют огромное значение в правоприменительной практике. Применяя срок исковой давности, вполне можно списать образовавшуюся задолженность по кредиту. Расскажем, как это происходит.

Начнём с того, что срок исковой давности – это определённый период времени для защиты нарушенных прав лица в судебном порядке, и в нашем законодательстве общий срок исковой давности составляет три года.

Для применения срока исковой давности и списания задолженности, необходимо, чтобы банк подал на вас в суд.

Заявление о пропуске срока исковой давности для предъявления иска в суд необходимо делать обязательно, суд не вправе самостоятельно отказать в иске банку, применив нормы о пропуске срока исковой давности.

Само заявление может быть сделано как в устной, так и в письменной форме. Конечно, лучше всего написать отдельное заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в котором указать дату, с которой началось течение срока.

И теперь мы подходим к самому важному – как правильно посчитать срок исковой давности?

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/kak-spisat-dolgi-bez-bankrotstva.html/

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк

Избавиться от кредитов без банкротства

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты.

Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова.

Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/01/09/2020/5f4d1df29a794771f980a4e1

Как списать долги по закону без признания себя банкротом

Избавиться от кредитов без банкротства

Зачастую, оформляя кредит в банке по договору, человек собирается его исправно выплачивать. Но бывают ситуации, когда это становится невозможным. В большинстве случаев банковские учреждения относятся с пониманием и дают временное освобождение от кредита — кредитные каникулы. Но можно ли избавиться от долгов по кредитам без банкротства?

Можно ли законным способом избавить себя от долгов по кредитам

Общее описание законных способов избавления от кредита

При образовании задолженностей есть несколько вариантов, как списать долги без процедуры банкротства. А именно:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • продажа всего залогового имущества;
  • длительная отсрочка платежа;
  • признание себя банкротом.

Полное списание долгов без банкротства физических лиц бывает невозможно, так как придется в любом случае выплачивать одолженную сумму.

Банк вместе с физическим лицом решают, как рациональнее поступить в данном вопросе. Выплаты могут происходить не в денежной форме, а посредством передачи банку имущества.

С помощью вышеперечисленных способов можно списать лишь часть долга в виде пени или штрафов.

Важно! В сети размещено множество компаний, которые обещают освобождение от долгов без особых усилий и дальнейших выплат. Верить таким фирмам нельзя, так как это преследуется по закону.

Какой выход может предложить банк

Некоторые варианты исхода событий списания долгов без банкротства с законной стороны уже были перечислены. Банки не имеют право действовать в разрез законодательству Российской Федерации.

Поначалу представители данного учреждения могут часто звонить с напоминаниями о долге, а впоследствии это может закончиться визитами коллекторов. Доводить ситуацию до последнего этапа не стоит.

Всегда нужно идти на диалог с банком и узнавать, что они могут предложить со своей стороны.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Под реструктуризацией понимается смягчение договорных условий при ухудшении финансового положения плательщика. Процедура проводится по инициативе заемщика напрямую банком или через суд.

Важно! Не стоит скрывать от банка ухудшение своей финансовой ситуации. Лучше стать инициатором реструктуризации. Так шанс на одобрение намного возрастает.

Рефинансирование – это:

  • объединение кредитов;
  • улучшение условий займа;
  • отсрочка или увеличение периода выплат;
  • уменьшение ежемесячного долга.

Услуга предоставляется тоже по инициативе клиента.

Про срок исковой давности

Под исковой давностью понимается срок, установленный законодательством РФ для правовой защиты по искам лица, права которого нарушены. Данная формальность актуальна в случае, если банк нарушает законодательство и применяет угрозы по отношению к плательщику или любые другие неприемлемые меры. Длится в течение 3 лет.

Через 3 года никто не сможет подать иск

Можно ли списать долги по кредитам без процедуры банкротства

Банк предусматривает варианты, когда все долги могут списываться. Но это возможно лишь в нескольких случаях, которые не обрадуют плательщика:

  • Смерть должника при условии, что никто не вступает в наследство.
  • Издержки по востребованию намного больше остатка долга.

Это «не лучшие» решения избавлять себя от долгов.

От каких долгов избавиться не получится

Все долги при банкротстве списать не получится, как и избавиться от них. В любом случае придется большую часть выплатить. Как уже было отмечено, в первую очередь человеку необходимо избавляться от «тела» долга. При обращении в банк и заключении «мира» без судебных решений спишется лишь часть штрафов и суммы, которые определит само банковское учреждение.

Лучше никогда не запускать свою кредитную историю и всегда вовремя выплачивать ранее обговоренную сумму. При отсутствии такой возможности ни в коем случае нельзя скрывать свое положение от банка.

Благополучнее будет своевременное предупреждение и просьба о помощи. Каждое крупное кредитное учреждение предоставит возможность выбора наиболее подходящего решения, которое улучшит положение плательщика.

Не рекомендуется доводить дело до суда, так как в большинстве случаев банки в таких делах выигрывают.

Источник: https://sps-sng.ru/bankrotstvo/kak-spisat-dolgi-po-zakonu-bez-priznaniya-sebya-bankrotom

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.